多银行发布2019年业绩报告;工行累计发了1.6亿张信用卡

 行业动态     |      2020-03-29 14:55


3月27日,多家银行发布了2019年业绩公告,素有“宇宙行”之称的工商银行信用卡总计发卡量达接近1.6亿张,信用卡客户量破亿,信用卡的“宇宙行”地位难以撼动。
 
中国银行2019年年报公布,中行信用卡累计发卡量为12495.01万张。
 
交通银行2019年报公布,交行信用卡业绩整体趋缓,各项业务指标压力巨大。交行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达7180万张,较上年末增长0.3%。交行首次披露累计发卡量1.2亿张,新增发卡量651.68万张。
 
光大银行2019年年报公布,光大信用卡累计发卡量7202.56万张,新增发卡1149.83万张,较上年末增长18.99%。
 
工商银行
 
业绩指标概览
 
累计卡量
截至2019年末,工商银行信用卡累计卡量达1.59亿张,同比增长5.3%,信用卡客户量破亿。
 
透支情况
工商银行信用卡透支余额6,737.47亿元,同比增长8.23%,行业占比8.88%。
 
零售信贷比
工商银行信用卡业务零售信贷占比为10.79%,较年初降低0.49个百分点。
零售信贷比=信用卡透支余额/个人贷款总额
 
消费情况
2019年,工商银行信用卡消费额3.22万亿元。
 
信用卡未使用额度
工商银行信用卡额度使用率为36.79%。

业务发展情况

 
工银信用卡在2019年中,产品进一步丰富,推出故宫卡、女性卡、国乒卡、牡丹黑金卡等。在境内外持续开展涵盖餐饮、购物、出行等场景的“工银爱购”主题促销活动。推出信用卡手机客户端工银e生活3.0版,升级个性化、智能化综合服务,实现“购、食、住、行、娱、学、医、城(城市服务)、扶贫”九大智慧场景聚合。
 
2019年,工商银行在境内共发起3期信用卡不良资产证券化项目,发行规模合计17.47亿元。
 
完善信用卡业务风险管理制度体系,不断完善授信政策体系,持续推进智能调查系统建设和智能审批系统升级,大力提升全行授信管理智能化水平;推进大数据风险控制体系建设,引入人民银行征信等多维外部数据,不断优化准入模型和业务策略,扩展BLAZE决策引擎在信用卡发卡、额度调整等环节的应用,切实提升风险控制智能化水平;持续构建贷中高违约风险分级管控体系,建立贷中全渠道高风险客户额度动态管控机制,强化贷中高违约、高风险客群主动管控。
中国银行
 
 
业绩指标概览
 
累计卡量
截至2019年末,中国银行信用卡累计发卡量12,495.01万张,同比增长12.92%。
 
透支情况
中国银行信用卡透支余额4,621.5亿元,同比增长12.41%,行业占比6.09%。
 
零售信贷比
中国银行信用卡业务零售信贷占比为10.38%,较年初降低0.07个百分点。
零售信贷比=信用卡透支余额/个人贷款总额
 
消费情况
2019年,中国银行信用卡消费额17,772.09亿元,同比增长9.73%。信用卡分期交易额3,256.06亿元,同比增长16.65%。
 
风险情况
截至报告期末,信用卡减值率为2.22%,较上年末下降0.12个百分点。
 
信用卡未使用额度
中国银行信用卡额度使用率为33.70%,较上年末上升1.2个百分点。

业务发展情况
 
中行2019年紧随市场导向及客户需求变化,以高质量发展为主线,持续优化信用卡业务结构,有效管控业务风险。全面实施信用卡激活率、动户率、额度使用率、风险调整后资本回报率RAROC )和不良率“五率”指标评价,资产质量保持平稳。
 
围绕冰雪运动、教育、家装领域加强线上线下场景布局,聚焦年轻客群、留学客群、车主客群、跨境客群等重点客群需求,打造富有特色的信用卡产品。作为“双奥银行”全球首发 Visa 北京冬奥主题信用卡、银联冰雪主题信用卡,服务冰雪运动及全民健身,打造“上冰雪,找中行”市场形象。
 
积极服务高速通行改革,便利客户出行消费,持续优化爱驾汽车信用卡及 ETC 联名信用卡产品,拓展 ETC 线上快捷申请渠道。加快推进信用卡业务数字化、智能化转型,推动信用卡渠道线上化、电子化转型。
 
推出中银数字信用卡,构建“数字卡 ++”支付生态,实现获客即活客的全链条生态闭环。
 
加快信用卡跨境客户场景融合,持续丰富“精彩系列”信用卡跨境营销活动内涵,提升跨境支付特色品牌影响力,致力于为跨境客户提供优惠、便捷、高质量的跨境用卡服务。

交通银行
 
业绩指标概览
 
在册卡量(含准贷记卡) 
截至2019年末,交通银行境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达7,180万张,同比增长0.35%,较上年末净增25万张,累计发卡量1.20亿张,新增发卡量651.68万张。报告期内,面对严峻的风险形势,信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。
 
透支情况
交通银行信用卡透支余额4,672.41亿元,行业占比6.16%。
 
零售信贷比
交通银行信用卡业务零售信贷占比为27.16%。
零售信贷比=信用卡透支余额/个人贷款和垫款总额
 
交易情况
2019年,交通银行信用卡全年累计消费额29,483.27亿元。
 
风险情况
截至报告期末,信用卡透支不良率为2.38%。
 
信用卡未使用额度
交通银行信用卡额度使用率为38.83%。

业务发展情况
 
报告期间,交通银行信用卡聚焦有车、女性、年轻、重点城市等目标客群,推出ETC卡、蜜卡、拥军卡、北京亿通行卡、饿了么联名卡、SonyPlayStation游戏主题卡等14款特色产品,优化客户结构。报告期末,“蜜卡”发卡量超50万张。推出“世界之极”超高端白金卡,填补本行信用卡产品在超高端客群领域的空白。
 
发展移动支付,开展旺季营销活动,绑量和交易量显著提升,全年累计移动支付交易占比同比提高3.44个百分点。优化升级买单吧APP,围绕用户最关注的优惠与福利,整合升级小卖部、领券中心、活动中心等优惠阵地,提升客户活性和黏性。上线弹性还款、ETC专区等最新功能,加强与手机银行协同发展,APP累计绑卡客户数达到6,077万户,较上年末增长11.42%,稳居信用卡互联网平台第二位,月度活跃客户规模达2,568万户。

光大银行
 
 
业绩指标概览
 
累计卡量
报告期内,光大银行信用卡新增发卡1,149.83万张,经计算,累计发卡7202.56万张,同比增长19%。
 
透支情况
报告期末透支余额4,448.32亿元(不含在途挂账调整),较上年末增长10.81%。
 
零售信贷比
光大银行信用卡业务零售信贷占比为38.45%,较年初增长0.32个百分点。
零售信贷比=信用卡透支余额/个人贷款和垫款总额
 
交易情况
2019年,光大银行信用卡实现交易额26,588.07亿,同比增长16.17%。
 
收入情况
报告期内,光大银行信用卡实现业务收入475.67亿元,同比增长21.84%。自2019年起,光大银行对信用卡分期收入进行重分类,将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。
 
信用卡未使用额度
光大银行信用卡额度使用率为60.52%,较上年末降低2.65个百分点。
 
卡中心人数
2019年末,光大银行信用卡中心人数为3014人。

业务发展情况
 
光大银行信用卡以打造“一张懂你的信用卡”为愿景,发布“你懂世界而我懂你”品牌新主张,完善客户体验管理体系,品牌满意度不断提升。信用卡业务始终秉持“以客户为中心”的宗旨,以科技促创新,以服务强品牌,发展迅速,在同业中确立了优势地位。
 
以战略转型推动阳光惠生活APP建设,月活用户1,045.32万户,比上年末增长83.45%,在信用卡类APP中排名第四。
 
光大信用卡推进旅游E-SBU(光大生态协同战略)建设,完善大旅游系列产品,协同中青旅打造E-SBU名品,中青旅联名信用卡上线两年客户量突破120 万。
 
打造大数据智能风控体系,加强大数据、机器学习、人工智能等技术在风险管理中的应用,完善风险管理信息系统建设。